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雷潮一周年問題平臺追蹤:3成大臺子仍兌付(名單)

來源:網貸之家| 作者:劉美茹| 2019-06-25 20:56:00| 18269人閱讀| 0條評論
摘要
距離2018年中期的雷潮已過去一年的時間,而經過這一年時間的沉淀,問題平臺的最新進展如何?網貸之家通過統計這一年P2P網貸行業發展的相關數據,跟蹤問題平臺的最新進展。從數據表現來看,問題平臺的數量已穩定在相對低的水平,行業資金凈流出情況在逐步放緩,監管正逐漸加強對于逃廢債的監管力度,期間被經偵介入的平臺中已有41家平臺進入審查起訴階段,貸款余額在30億元以上的問題平臺基本都有最新進展。

距離2018年中期的雷潮已過去一年的時間,而經過這一年時間的沉淀,問題平臺的最新進展如何?P2P網貸平臺出現問題前的數據表現特征?P2P網貸行業是否已浴火重生?

這些可能都是出借人、平臺、媒體等行業的參與者最為關注的問題,我們將針對這三個問題,通過數據復盤,發布雷潮周年記相關系列報告。本文是雷潮周年記系列的第1篇,通過統計這一年P2P網貸行業發展的相關數據,跟蹤問題平臺的最新進展。根據數據表現來看:

1、問題平臺的數量已穩定在相對低的水平,當前也未有新平臺上線;

2、行業資金凈流出情況在逐步放緩,可側面表明P2P網貸行業發展已重回正軌;

3、監管除了在合規檢查方面持續進行,也正逐漸加強對于逃廢債的監管力度;

4、2018年6月~2019年5月被經偵介入平臺的中已有41家平臺進入審查起訴階段;

5、貸款余額在30億元以上的問題平臺基本都有最新進展。

問題平臺數量已趨于穩定

據網貸之家不完全統計,截至2019年5月底,P2P網貸行業停業及問題平臺數量累計5704家,問題平臺數量2768家,其中2018年6月至2019年5月期間問題平臺有661家,停業及轉型平臺有507家。

如下圖所示,雷潮期主要指的是2018年6月~9月這段時間周期,其中7月P2P網貸行業爆雷達到頂峰,高達200家平臺出現問題。但雷潮期過后P2P網貸行業每月出現問題平臺數量整體呈現下降趨勢,2019年2月達到相對低點,有9家平臺出現問題,后面三個月雖數量有小幅上升,但均在30家以內。此組數據可側面表明,經過雷潮之后,行業得到一定程度肅清,且風險已逐漸得到控制。

2018年6月~2019年5月中有507家平臺選擇停業或轉型,綜合來看,平臺選擇停業或轉型的原因主要有以下三點,一是平臺自認合規難度大,主動選擇良性退出行業;二是平臺盈利狀況不佳,且獲客成本也在逐漸增加,無法維持正常運營,選擇停業或轉型助貸等其他方向;三是平臺為合規備案,選擇暫停發標,以等待備案盡快完成,但若平臺暫停發標3個月以上,或將沒有備案資格。

近一年沒有新平臺上線

如下圖所示,雷潮期后,P2P網貸行業已未有新平臺上線,出現此現象主要有以下三點原因:一是因為政策有明確規定,2016年8月24日后上線的平臺,暫時不予備案;二是雷潮中后期,行業負面輿情發酵,出借人信心受挫,新增平臺開展業務難度較大,運營成本較高;三是部分地區不予批準新設立平臺。

行業資金凈流出放緩

如下圖所示,2018年6~9月P2P網貸行業資金凈流出相對嚴重,7月最為明顯,凈流出金額為673億元,而9月之后,每月的資金凈流出金額開始趨于穩定,流出速度放緩。資金凈流出一方面是因為行業雷潮引發市場出借熱度下降,部分資金出逃;另一方面是受部分地區要求平臺實施“三降”或“雙降”的影響,平臺主動壓縮規模所致。

逃廢債相關的政策文件發布頻繁

下圖展示的是2018年6月至今各地區協會或監管部門對于細分領域相關的政策文件發布數量分布。數據顯示,P2P網貸行業備案在即,合規檢查相關的政策文件或通知發布數量最高,高達24份;P2P網貸行業借款人逃廢債現象屢見不鮮,這也是導致雷潮爆發的主要因素之一,因此各地區監管部門開始頻繁發布關于扼制逃廢債現象的文件,加大監管力度,打擊行業亂象,以期逐漸降低行業風險;現金貸、校園貸等不合規業務相關政策或文件有8份,反洗錢相關政策文件有3份。

41家平臺進入審查起訴階段

如下圖所示,2018年6月~2019年5月共有661家平臺出現問題,其中經偵介入的問題數量最多,高達274家,主要是因為部分平臺起初是發布清盤公告,但后續出現拒不兌付、老板跑路、出借人集中報案等情況,由此被經偵介入,作為刑事案件處理;還有部分平臺直接被經偵介入。

提現困難平臺數量緊隨其后,有273家,提現困難指的是平臺因資產出現大面積逾期,無法如約兌付的情況,此類型平臺部分發布了延期兌付公告,還有部分平臺并未出具兌付公告。

此外網站關閉平臺有90家;跑路平臺24家。

經偵介入指的是該平臺已被當地公安機關立案,成為刑事案件。刑事案件一般分三個階段:首先是偵查階段,由公安機關針對案件調查,收集證據;其次是審查起訴,即公安偵查結束后,提交檢察院進行起訴;最后階段是法院的審判階段。

據網貸之家不完全統計,2018年6月~2019年5月期間被經偵介入的274家平臺中有41家平臺已進入審查起訴階段,其中34家平臺涉嫌非法吸收公眾存款,7家平臺涉嫌集資詐騙。已審查起訴的41家平臺涉案人員超200人,具體名單見下表。

18家貸款余額在30億元以上的問題平臺最新進展

本文通過網貸之家數據庫和平臺官網,統計出2018年6月~2019年5月出現問題的218家平臺貸款余額數據,對問題平臺待還體量分布進行分析,其中平臺官網數據以最新展示為準。數據顯示,218家問題平臺總計貸款余額高達1973億元,若將未獲得數據的其余近400家平臺估算在內,總貸款余額應超2000億元。

如下圖所示,問題平臺的貸款余額主要分布在1億元-10億元,高達112家,占樣本平臺總數的52%;1億元及以下的問題平臺有61家;10億元-30億元的問題平臺有27家;30億元以上的有18家。

貸款余額在30億元以上的平臺出現問題,對于行業的負面影響較大,涉及的出借人數量較多,其后續的兌付現狀或經偵偵查結果也受到廣泛關注。據網貸之家不完全統計,18家平臺中有6家平臺出現提現困難(含延期兌付);12家平臺被經偵介入。

表2展示的6家貸款余額在30億元以上的提現困難平臺最新兌付進展。整體來看,6家問題平臺基本都有最新兌付,有的平臺在按照兌付方案及時兌付;有的平臺雖未嚴格按照兌付方案進行,但也在積極催收回款或進行資產處置。

表3展示的12家貸款余額在30億元以上的經偵介入平臺最新偵查進展。有的平臺警方已偵查結束,送往檢察院審查起訴,比如銀豆網、石頭理財,但警方仍在追查未收回資金;有的平臺頻繁更換兌付方案,或兌付方案未如期完成,而被警方介入,進入司法程序,比如溫商貸。

總結

綜合而言,雷潮后的一年,P2P網貸行業每月發生的問題平臺數量已降至相對低的水平,行業資金凈流出情況也有所緩和,各地區監管部門不斷出臺相關政策,經偵介入的平臺正逐漸進入偵查起訴階段,部分平臺的兌付仍在進行。

盡管目前P2P網貸平臺備案還未落地,但經過雷潮后的P2P網貸行業發展環境得到了一定程度凈化,出借人的風險意識整體有所提高。

相信隨著備案的逐步落地,監管對于借款人逃廢債的懲罰力度加強,行業整體壞賬水平或將有所降低。并且當前部分地區的監管部門正主動清退不合規平臺,不少平臺是在監管部門的監督下實施兌付方案,這意味著無法通過備案的平臺,多數或將在相關監管部門的指導下良性退出,惡性退出的平臺數量將會減少。

資金受損的出借人作為最弱勢群體,需要及時關注所涉及平臺的動向,及時按照警方或平臺公告提交相關材料,針對平臺嚴重不合理的兌付方案,及時向平臺提出異議。

而平臺方要盡力做到信息透明,及時有效的向出借人傳遞當前兌付進展,實時與出借人保持溝通,不能惡意收割出借人合法利益。建議相關監管部門繼續加強處置借款人惡意逃廢債行為,并及時監督問題平臺的退出進展,監控平臺的資金流向,防止出現平臺截留資金等現象,幫助出借人維護其合法權益。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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